当今金融犯罪手段日益先进、隐蔽性不断增强，客户资金时刻面临风险。作为金融机构来说，如何有效防控客户资金风险显得尤为重要。金融机构要切实按照国家有关加强金融风险防范的要求，认真做好客户风险防控工作。要把客户资金风险的防控上升到金融消费者权益保护的高度，全面做到“四个完善”——“完善提醒服务、完善操作流程、完善报警方法、完善处理机制”，确保客户资金安全。

    一、完善提醒服务 夺得破案先机

    “完善提醒服务，夺得破案先机，尽最大努力减少和杜绝客户资金损失”是各家金融机构防控客户资金风险的核心防线。

    当前各类金融犯罪活动日益猖獗，客户最为担心的是账户资金出现异常时难以第一时间发现，如何及时洞察客户资金异常成为金融机构研究的重要方向。

    完善提醒服务，及时实时提醒客户，就是防控客户资金风险的核心。金融机构应做到一是制定和完善提醒服务实施考核办法，明确提醒服务的对象、实施主体、提醒人的确定，确保考核提醒到位；二是充分发挥信息科技优势，分配短信通开通具体任务，让银行短信通第一时间通知客户的资金往来动向，确保信息提醒到位；三是疑难业务提醒，做到在处理挂失、抹账、冲正、冻结扣划等各类疑难业务时，由授权主管和运营主管提醒柜员识别业务风险，确保现场提醒到位；四是推行提醒服务第一责任人制度，明确网点主任、客户经理、运管主管为提醒第一责任人，实现工作时间内无缝对接地关注客户资金动向，确保制度提醒到位。

    二、完善操作流程 奠定防控基石

    “完善操作流程，奠定防控基石，用完善的操作步骤筑牢资金风险防线”是金融机构防控客户资金风险的基础防线。

    金融机构应严格按照业务操作流程和管理办法，结合自身工作实际，做到及时下发《柜员三基本知识要点》、《柜面业务操作实施细则》、《远程授权业务风险提示》、《集中作业操作规程》、《运营主管实施细则》等有关一线柜员、远程授权人员、集中作业人员、运营主管四个层面的所有业务操作流程，系统地规范了从开户、销户、转账、挂失、冻结扣划、短信注册、对账管理、资金内转、资金汇划等防控客户资金风险的具体操作环节，筑牢了防控客户资金风险的防线。

    为切实让完善的操作流程落实到具体业务操作，金融机构还可通过连续举办了专项培训、每日晨会、每周例会、运营主管碰头会、现场检查、录像调阅等形式促使业务操作人员始终按“规范动作”操作，避免了因操作不当给客户资金带来的风险。

    三、完善报警方法 赢得侦破时间

    “完善报警方法，赢得侦破时间，第一时间正确地处置已经发生的案件”是金融机构防控客户资金风险的关键防线。

    面临客户资金出现风险时，金融机构注重做到临危不惧，冷静化解风险，从完善报警方法入手，巧妙地推行多种有效的报警方法。一是注重报警技巧，指导客户第一时间既向当地公安机关报警，又向作案人所在地公安机关报警，为侦破案件赢得时间；二是在客户报警的同时，金融机构协助客户及时向服务热线报警，密切关注客户资金动向，并保证账户内未出现风险的资金的安全；三是金融机构工作人员做到迅速向上级行有关部门和有关领导报警，方便上级行及时采取有效措施协助客户化解资金风险。

    四、完善处理机制 创造有利条件

    “完善处理机制，创造有利条件，为减少和杜绝资金风险提供最大帮助”是金融机构防控客户资金风险的得力防线。

    金融机构在完善报警方法的同时，为从源头减少和杜绝客户资金风险的再发生，做到从完善处理机制入手，进一步为防控客户资金风险创造有利条件。一是对客户出现风险的账户进行再处理，立即查询账户信息，对账户内资金采取保护措施，对不知情客户通过信息查询寻找联系方式，提醒客户及时处理；二是对转入或存入的作案账户，通过远程查询等方式，准确掌握账户信息和作案人信息，为侦破案件创造有利条件；对克隆取现的作案人，通过查询取现银行尽快获取作案人的作案地点等动向信息，给警方提供必要的帮助；三是为切实践行金融机构社会服务责任，对因金融机构相关人员因失职或疏忽造成提醒缺失或提醒滞后造成客户资金风险的，对当事人一律从严处罚，保证安全责任落实，给客户资金风险防控提供了安全保障。

    客户资金的安全是天大的事，马虎不得懈怠不得，各级金融机构唯有把客户资金安全放在各项工作的首位，认真做好客户资金风险防控工作，切实结合工作实际制定并严格实施安全规章制度，着力践行金融消费者权益保护的社会责任，不遗余力地突出完善提醒服务、操作流程、报警方法、处理机制，为客户资金安全防控筑牢风险防线。