2009年7月至2010年2月，银监会先后发布了 《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》（并称“三个办法一个指引”，以下统称贷款新规），这是银监会深入贯彻落实科学发展观、借鉴国际银行业贷款管理的良好做法，构建和完善我国银行业金融机构的贷款业务法规框架的重要举措，标志着我国银行业信贷管理进入了新的科学发展阶段。<br>
　　贷款新规是确保信贷资金进入实体经济，实现宁夏经济跨越发展的重要保障。实施贷款新规有利于银行业金融机构科学、合理地配置信贷资源，加大金融实体对经济增长的支持力度，从而保障信贷资金流向有效的实体经济和关系国计民生的重要项目，为拉动内需、促进产业结构升级和经济发展保驾护航。贷款新规是强化贷款风险管控，实现贷款管理规范化和精细化的必然要求。贷款新规从加强贷款全流程管理的思路出发，要求将贷款管理环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立贷款各操作环节的考核和问责机制，实现贷款经营的规范化和管理精细化。贷款新规是构建健康良好的社会信用文化，促进公平竞争和科学发展的有效手段。贷款新规强调合同或协议的有效管理，强化借贷过程中的诚实守信和协议承诺原则，明确贷款人的法律责任，强化贷款责任的针对性，这也将推动健康、良好社会信贷文化的构建，有助于营造一个良好的社会信用环境。贷款新规也是顺应国际金融监管不断强化的趋势，提高银行业监管有效性的重大举措。<br>
　　当前，贷款新规在实施过程中遇到了来自企业和银行业金融机构的一定阻力。贷款新规的实施迫使企业必须改变其资金管理方式，使企业的用款自由度下降，申请提款次数及需提供的正式交易合同数量增加，给企业造成一定程度的不便。企业使用贷款资金也可能因贷款人无法做到 “即贷即付”而受影响。银行方面，贷款精细化管理将增加银行的成本和人力资源投放，贷款发放与支付方式的改变将影响银行派生存款，降低银行利息收入，导致客户资源流失。贷款新规实施后银行大量贷款转为分期发放，也加大了银行资产负债管理和资金调配难度，使银行实施贷款新规的意愿受到影响。尽管如此，我们要正视困难和问题，善于发现新情况、解决新问题，坚定不移地推进贷款新规的全面有效落实。<br>
　　进一步完善体制机制，切实加强信贷管理。各银行业金融机构要建立“实贷实付”和“受托支付”制度和机制，建立“营销、审查、发放、管理”相联系又分离的全流程的精细化信贷管理模式，努力把信贷管理制度建设做实、做细、做深。一是通过工作流程再造实现管理职责分离。二是做实信贷退出机制，认真做好淘汰落后产能等行业的信贷退出。三是将资产保全工作向前端延伸，真正关注“关注类”贷款。对于一些向下迁徙较大的关注类贷款，可以提前划归资产保全部门统一集中管理。<br>
　　把握信贷投放的力度和节奏，优化信贷结构。坚持以实体经济有效需求和资本充足为条件，科学把握资本质量、信贷质量与可持续发展的关系，确保信贷投放在月度之间的均衡增长，既要对经济增长继续给予稳定的支持，又要确保长期风险可控，防止信贷大起大落影响银行业自身稳健运行与宁夏经济发展。要注重调整和优化信贷的投向及结构，做到有保有控。“保”的方面，要配合国家和宁夏产业政策要求，继续加大对国家和宁夏的重点基础设施项目、部分重点项目、自主创新、低碳经济、“三农”、中小企业、特色优势产业等领域的信贷支持力度；扩大基础设施项目收益权和收费权质押贷款的发放范围。同时要积极探索和创新文化产业知识产权质押贷款的方式，加大信贷投放力度。“控”的方面，要严格控制和退出“两高一资”产能过剩行业和环保不达标等不符合产业政策的行业企业。<br>
　　加强重点业务领域贷款的管理。银行业监管部门、各银行业金融机构要利用贷款新规这一有利工具，加强重点业务领域贷款的管理，防止信贷资金被挪用，切实防范信贷风险。一是做好政府融资平台贷款风险处置工作。在完成解包还原的基础上，要指导银行业金融机构重点做好分类处置工作。二是做好房地产贷款风险监控工作。指导银行业金融机构贯彻执行国务院及有关部门、宁夏区政府的房贷政策，严把房地产贷款项目审批关，严控土地储备贷款；落实贷款新规，认真履行贷前审查“面测、面试和居访”程序，从严审定借款人信用状况，严厉打击假按揭，制止假按揭以及非法集资行为，加强房地产信贷风险管理。<br>
　　做好贷款新规实施效果的后评价。银行业监管部门要分阶段对各银行业金融机构贯彻落实贷款新规的总体情况进行现场检查；进一步加大对贯彻落实贷款新规的非现场监管的力度；同时，还将对实施情况持续开展后评估和专题调研，以推进制度流程、IT系统及合同文本的修订和完善。宁夏银监局将把各银行业金融机构贯彻实施贷款新规情况作为市场准入、审慎监管强制措施和行政处罚等的重要参考。确保信贷资金进入实体经济，以信贷结构优化促进经济结构调整，为更好地支持宁夏经济跨越发展服务。<br>
    （作者：宁夏银监局党委书记、局长）